Zacznijmy od rzeczy chyba najbardziej oczywistej – brak ważności polisy ubezpieczeniowej. Jeśli nie płacisz składek lub nie przedłużasz polisy, ubezpieczyciel odmówi wypłaty świadczenia. To raczej nie jest zaskakująca informacja, jednak istotna, ponieważ w przypadku wielu rutynowo odnawianych ubezpieczeń, np. AC na samochód, zdarza się nam przeoczyć daty.

Druga sytuacja, która często rodzi problemy z wypłatą ubezpieczenia, to brak zgodności informacji. Jeśli przedstawisz nieprawdziwe informacje na temat ubezpieczonego, przedmiotu ubezpieczenia lub przeinaczysz inne dane, ubezpieczyciel może odmówić wypłaty świadczenia. Z tego względu podpisując polisę koniecznie sprawdź, czy zawarte w niej informacje są poprawne, zgodne ze stanem rzeczywistym. Nie pomijaj nawet detali, które wydają ci się nieistotne, ponieważ zawsze mogą w przyszłości stać się punktem wyjście do podważania twoich roszczeń wobec ubezpieczyciela.

Bardzo często przyczyną niewypłacenia odszkodowania jest niezgodność z warunkami umowy. Jeśli naruszyłeś warunki umowy, np. jeśli nie zgłosisz szkody w terminie lub dokonasz nieprawidłowych modyfikacji przedmiotu ubezpieczenia, ubezpieczyciel może odmówić wypłaty świadczenia. Tutaj istotne są dwie sprawy: po pierwsze dokładnie zapoznaj się z OWU (Ogólne Warunki Ubezpieczenia, czyli dokument określający wszystkie aspekty obowiązywania polisy) oraz dostosowuj do nich swoje decyzje i zachowania. Jeśli czujesz, że polisa cię ogranicza, to zapytaj ubezpieczyciela, czy jest możliwość rozszerzenia jej tak, aby pokrywała też przypadki, które powodują wykluczenia.

Za uszczegółowienie poprzedniego punktu można uznać nieodpowiednie zachowanie ubezpieczonego. Ubezpieczyciel nie będzie zbyt chętny do pokrywania strat, jeśli przyczyną ich powstania było twoje zachowanie, bo np. prowadziłeś pod wpływem alkoholu, używałeś wyeksploatowanych opon lub nie zamykałeś domu na klucz i cię okradziono.

W tym miejscu należy wspomnieć o wyłączeniach z ubezpieczenia. Praktycznie każda polisa posiada tzw. wyłączenia, czyli warunki, które powodują zniesienie zobowiązań ubezpieczyciela. Są to już wspomniane rzeczy, ale też inne aspekty, jak np. zatajenie stanu zdrowia przy ubezpieczeniu na życie lub szkody wywołane działaniami wojennymi w przypadku ubezpieczeń majątkowych.

Ubezpieczyciele są również wyczuleni na wyłudzenia, więc raczej nie zobaczysz pieniędzy w sytuacji, gdy szkoda została wywołana celowo. Niestety to praktyka dosyć często występująca wśród kierowców.

Często problemem przy dochodzeniu wypłaty odszkodowania jest brak dostatecznych dowodów. Z tego względu należy zadbać o to, aby takie dowody posiadać. Przykładowo – w przypadku kolizji należy wykonać zdjęcia miejsca wypadku oraz pojazdów. Jeśli sytuacja wzbudza wątpliwości i uczestnicy nie zgadzają się co do przebiegu wydarzeń, najlepiej wezwać policję.

Warto jednak pamiętać, że każdy przypadek jest indywidualny. Zawsze należy dokładnie przeczytać umowę ubezpieczenia i skonsultować się z przedstawicielem ubezpieczyciela, aby uzyskać wyczerpujące informacje na temat warunków wypłaty świadczeń. Ogólnie najlepiej kierować się zasadą, iż polisa nie pokryje szkód wynikłych z zaniedbań, złej woli oraz bezmyślności. Obowiązuje też prosta zasada, że im droższe ubezpieczenie, tym więcej przyczyn powstania szkód pokrywa. O tym należy pamiętać, czy to wykupując AC, czy polisę na życie – niska cena może cieszyć do momentu, gdy będzie trzeba wystąpić o wypłatę odszkodowania, bo wtedy okaże się, iż żadne nam nie przysługuje.

Artykuł W jakich sytuacjach ubezpieczyciel może odmówić wypłaty ubezpieczenia? pochodzi z serwisu Kamil Wolsz - Ubezpieczenia w Katowicach.

Czym jest ubezpieczenie GAP?

Założeniem ubezpieczenia GAP jest ochrona przed spadkiem jego ceny w czasie. W razie wyrządzonej na naszym samochodzie szkody, ubezpieczyciel wypłaci nam różnicę między jego aktualną wartością rynkową a tą, która widniała podczas jego zakupu. Jest to bardzo dobra pomoc dla wszystkich kierowców nowszych modeli samochodów, które jak wskazują statystyki, najszybciej tracą na swojej wartości. Wyróżnia się trzy rodzaje takiego ubezpieczenia: finansowe, fakturowe oraz indeksowe.

Dla kogo jest ubezpieczenie GAP?

Co do zasady ubezpieczenie GAP przeznaczone jest dla kierowców, którzy jeżdżą samochodami zakupionymi na leasing lub wziętych na kredyt. Krótko mówiąc dla osób, które w najbliższej przyszłości będą regularnie spłacać nabyty pojazd. Polisa ma chronić przed szkodą na samochodzie, a nawet przed jego kradzieżą. Kiedy jego wartość spada w zastraszającym tempie warto jest wyposażyć się w GAP, ponieważ w przypadku np. kolizji, nie będzie trzeba martwić się na niższej wypłacie odszkodowania spowodowanym spadkiem wartości auta.

Ubezpieczenie finansowe

Przypomnijmy, że posiadacz samochodu na leasing zobowiązany jest do wykupienia zarówno OC, jak i AC. Finansowe ubezpieczenie GAP daje kierującym w tym połączeniu szereg korzyści. Kiedy dojdzie do szkody w pojeździe, ubezpieczyciel będzie zobowiązany wypłacić nam różnicę między ratami, które pozostaną nam do spłaty a odszkodowaniem wypłaconym dzięki polisie AC. Podsumowując, GAP finansowy pomaga wynajmującemu pojazd w spłacie różnicy pomiędzy wypłaconym odszkodowaniem a pozostałym zobowiązaniem pieniężnym.

Ubezpieczenie fakturowe

Drugie opcja GAP to ubezpieczenie fakturowe. Przez wielu ekspertów uważane jest za najkorzystniejsze z trzech do wyboru. Zgodnie z jego nazwą, jeśli doszłoby do całkowitego zniszczenia pojazdu, ubezpieczyciel wypłaci nam cenę pojazdu, która widnieje na fakturze sporządzonej podczas transakcji. Zaraz po wyrządzeniu szkody wypłacane jest odszkodowanie wskazane przez wykupione polisy OC i AC. Następnie GAP fakturowy wydaje resztę z różnicy pomiędzy pierwszym odszkodowaniem a wartością początkową uszkodzonego pojazdu.

Ubezpieczenie indeksowe

Trzecia i ostatnia opcja wyboru polisy GAP to ubezpieczenie indeksowe. W tym przypadku, jeżeli dojdzie do całkowitej szkody wyrządzonej na naszym pojeździe, wartość całkowita odszkodowania indeksuje się o wartość, która została przyjęta podczas podpisywania polisy GAP. Wygląda to w taki sposób, że przy szkodzie całkowitej pojazdu, jego odszkodowanie z polis OC i AC jest większe o wypłatę zgodną z zapisem w wykupionym ubezpieczeniu GAP. Zazwyczaj jest to ok. 30% sumy odszkodowania wypłaconego z polisy OC i AC.

Koszt ubezpieczenia GAP

Ubezpieczenie GAP w zależności od wybranego rodzaju kosztuje od 0,4% do 1,2% wartości całkowitej użytkowanego pojazdu w skali roku. Umowę z ubezpieczycielem podpisuję się najczęściej na okres jednego roku. Opłatę uiszczać można razem z ratą kredytową lub opłatą leasingową. Będzie ona doliczona do jednej z nich. Polisa GAP jest zawierana dobrowolnie.

Artykuł Rodzaje ubezpieczenia GAP pochodzi z serwisu Kamil Wolsz - Ubezpieczenia w Katowicach.

Mądry przed szkodą

Kradzież lub zniszczenie mienia to zawsze niezwykle przykra sytuacja. Wszystko komplikuje się, gdy dotyczy to rzeczy, która tak naprawdę nie była nasza. Leasing to doskonały przykład umowy, która pozwala nam dysponować cudzym majątkiem, najczęściej samochodami. Ponieważ użytkowanie aut obarczone jest ryzykiem kradzieży lub wypadku, każdy wynajmujący powinien rozważyć zakup polisy GAP. Dlaczego warto? Ponieważ firmy leasingowe w wypadku szkody naliczają ją od wartości nowego samochodu, czyli takiego jaki nam udostępnili. Ubezpieczenia komunikacyjne rządzą się innymi prawami. Ewentualne odszkodowanie będzie nam wypłacone od realnej wartości pojazdu. Powstała w ten sposób różnica może być naprawdę spora. Aby nie musieć pokrywać jej z własnej kieszeni powstała polisa GAP.

Podobną wadę będzie mieć w przypadku najmu auta ubezpieczenie AC. Pamiętajmy, że jest zawierane na rok i po tym czasie należy je przedłużyć. Nowa polisa będzie obejmowała pojazd, którego wartość przez ostatnie 12 miesięcy spadała. Jeśli więc auto objęte leasingiem zostanie skradzione w drugim czy trzecim roku użytkowania, AC z całą pewnością nie pokryje szkody całkowitej, jaką jest kradzież. W praktyce oznacza to, że ponosząc stałe koszty związane z polisą nie możemy się cieszyć pełną ochroną. Czy może nam ją zapewnić GAP?

Rodzaje GAP

Istnieje kilka rodzajów polis GAP, które różnią się kosztami i wysokością ewentualnego odszkodowania. Najdroższą opcją jest GAP fakturowy, który gwarantuje zwrot pełnej różnicy między wartością leasingową a rzeczywistą. Za tego rodzaju poczucie bezpieczeństwa trzeba jednak zapłacić nawet 1,2% wartości auta w skali roku. Bardziej ekonomiczny jest GAP indeksowy, który gwarantuje wypłatę od 20 do 30% wartości pojazdu. Jak łatwo zauważyć sprawdza się to w przypadku krótszych umów najmu, gdzie tego typu kwota swobodnie pokrywa różnicę wynikającą z eksploatacji.

Inną popularną opcją jest GAP finansowy, polisa tego typu sprawdza się bowiem w przypadku umów z niskim wkładem własnym. Odszkodowanie w tej formie gwarantuje zapłatę różnicy między szkodą z OC czy AC i pozostałymi ratami leasingowymi. Dotyczy to oczywiście szkody całkowitej, czyli kradzieży.

I właśnie dlatego warto dokładnie przemyśleć zakup polisy GAP. Ponieważ tego typu zabezpieczenie sprawdza się najczęściej w przypadku dużych szkód, klienci, którzy z niego korzystają, na pewno są sobie wdzięczni za przezorność. Jak zaznaczyliśmy na wstępie utrata cudzej wartości sama w sobie jest bardzo trudnym doświadczeniem, którego nie warto pozostawiać bez zabezpieczenia. Wsparcie w formie polisy może w takim wypadku zrobić realną różnicę i wiele ułatwić.

Artykuł Czy warto wykupić polisę GAP pochodzi z serwisu Kamil Wolsz - Ubezpieczenia w Katowicach.