Wielu właścicieli mieszkań i domów zakłada, że raz wykupiona polisa gwarantuje pełną ochronę na lata. Tymczasem eksperci zwracają uwagę na zjawisko, które może znacząco obniżyć wysokość odszkodowania, czyli tzw. niedoubezpieczenie. Problem staje się coraz poważniejszy wraz ze wzrostem cen nieruchomości oraz rosnącą liczbą ekstremalnych zjawisk pogodowych.
Niedoubezpieczenie cichym problemem właścicieli nieruchomości
Niedoubezpieczenie występuje wtedy, gdy .suma ubezpieczenia wpisana w polisę jest niższa niż realna wartość odbudowy domu lub zakupu mieszkania W praktyce oznacza to, że nawet po poważnej szkodzie wypłacone odszkodowanie może nie wystarczyć na pokrycie wszystkich strat. Eksperci wskazują, że do takiej sytuacji dochodzi często w dużych miastach, gdzie ceny nieruchomości w ostatnich latach wyraźnie wzrosły. Problem polega na tym, że wielu klientów odnawia polisę automatycznie u tego samego ubezpieczyciela, nie aktualizując wartości nieruchomości. W efekcie dokument wygląda poprawnie, ale realna ochrona stopniowo maleje.
Powódź nie zawsze jest w standardzie
Kolejnym błędnym przekonaniem jest założenie, że każda polisa mieszkaniowa automatycznie obejmuje ryzyko powodzi. W rzeczywistości często wymaga ono wykupienia dodatkowej klauzuli. Nawet jeśli właściciel nieruchomości zdecyduje się na rozszerzenie ochrony w momencie pojawienia się ostrzeżeń o zagrożeniu, może być już za późno. Ubezpieczyciele stosują bowiem okres karencji, który bywa ustalany nawet na 30 dni. Oznacza to, że ochrona zaczyna działać dopiero po upływie określonego czasu od zawarcia umowy. Eksperci podkreślają, że każdego roku pojawiają się przypadki osób próbujących ubezpieczyć się na ostatnią chwilę, gdy fala wezbraniowa już nadchodzi. Takie działania zwykle nie zapewniają realnej ochrony.
Zapomniane ruchomości domowe
Mimo że uwaga klientów skupia się najczęściej na samym budynku lub mieszkaniu, to właśnie wyposażenie wnętrz najczęściej ulega zniszczeniu albo kradzieży. Meble, elektronika czy sprzęt AGD objęte są zazwyczaj osobną sumą ubezpieczenia i to właśnie ona często okazuje się zbyt niska. Fachowcy zwracają uwagę, że wartość ruchomości domowych szybko rośnie, zwłaszcza gdy kupujemy droższy sprzęt czy modernizujemy wnętrza. Jeśli suma ubezpieczenia nie jest aktualizowana przy odnawianiu umowy, odszkodowanie może pokryć jedynie część kosztów odtworzenia majątku.
Co warto zrobić przed odnowieniem polisy?
Aby uniknąć rozczarowania w momencie szkody, specjaliści radzą:
- regularnie weryfikować wartość nieruchomości i dostosowywać do niej sumę ubezpieczenia;
- sprawdzić, czy polisa obejmuje ryzyko powodzi oraz czy nie obowiązuje okres karencji;
- aktualizować sumę ubezpieczenia ruchomości domowych po większych zakupach;
- czytać szczegółowe warunki umowy, zamiast opierać się na założeniach.
Świadoma polisa to realna ochrona
Dobra polisa mieszkaniowa nie polega tylko na jej posiadaniu, ale na właściwym dopasowaniu do aktualnej wartości majątku i realnych zagrożeń. Regularna aktualizacja sum ubezpieczenia i znajomość szczegółów umowy mogą zdecydować o tym, czy po szkodzie uda się rzeczywiście odbudować domowy budżet.