Podczas wyboru polisy mieszkaniowej jednym z kluczowych pojęć, na które warto zwrócić uwagę, jest wartość odtworzeniowa nieruchomości. To właśnie od niej zależy, czy w razie poważnej szkody będziemy w stanie w pełni odbudować dom lub wyremontować mieszkanie, nie ponosząc dodatkowych nieprzewidzianych kosztów.
Czym jest wartość odtworzeniowa nieruchomości?
Wartość odtworzeniowa oznacza koszt przywrócenia mieszkania lub domu do stanu sprzed szkody, ale bez podwyższania jego standardu. Mówiąc prościej, ubezpieczyciel wypłaca takie odszkodowanie, które pozwoli na zakup nowych materiałów, sprzętów czy elementów wykończenia o tej samej jakości i klasie, jakie znajdowały się w nieruchomości, zanim doszło do zdarzenia. Ważne jest, że w tym przypadku nie uwzględnia się stopnia zużycia budynku czy wyposażenia. Oznacza to, że nawet jeśli w domu były zamontowane drzwi, które miały już kilka lat, to przy ustalaniu wartości odtworzeniowej bierze się pod uwagę koszt zakupu nowych drzwi tego samego typu.
Wartość odtworzeniowa a wartość rzeczywista
W odróżnieniu od wartości odtworzeniowej, wartość rzeczywista uwzględnia zużycie techniczne nieruchomości i jej elementów. Oznacza to, że odszkodowanie obliczone w oparciu o wartość rzeczywistą może być znacznie niższe, bo ubezpieczyciel potrąca wartość amortyzacji. Na przykład jeśli dach ma 20 lat, to przy wycenie rzeczywistej otrzymasz kwotę pomniejszoną o jego zużycie. Natomiast w przypadku wartości odtworzeniowej odszkodowanie pozwoli na położenie nowego dachu z materiałów tej samej klasy.
Dlaczego warto rozważyć ubezpieczenie na wartość odtworzeniową?
Polisa oparta na wartości odtworzeniowej oznacza zwykle wyższe składki, ale w zamian daje znacznie szerszą ochronę. Jest szczególnie korzystna dla właścicieli domów, gdzie koszty odbudowy w razie poważnej szkody np. po pożarze, mogą sięgać setek tysięcy złotych. Dzięki takiemu rozwiązaniu możliwe jest całkowite odtworzenie budynku, bez konieczności dokładania dużych środków z własnej kieszeni.
Na co zwrócić uwagę?
Każde towarzystwo ubezpieczeniowe może stosować własne zasady dotyczące wartości odtworzeniowej. Często spotykanym ograniczeniem jest wiek budynku. Starsze domy mogą być wyceniane inaczej lub w ogóle niekwalifikowane do tej formy ubezpieczenia. Dlatego przed podpisaniem umowy warto dokładnie przeanalizować warunki polisy.