Czy prawo ubezpieczeniowe potrzebuje zmian?

W interpelacji złożonej do ministra finansów i gospodarki, kilku posłów zauważa, że ubezpieczenia domów i mieszkań mogą w praktyce nie dawać ochrony. Chodzi o sytuacje, gdy właściciel nieruchomości nie posiada aktualnych dokumentów potwierdzających wykonanie wymaganych przeglądów technicznych. Kluczowe są przede wszystkim kontrole przewodów kominowych, usuwanie zanieczyszczeń z przewodów kominowych, kontrole instalacji elektrycznej oraz instalacji gazowej. To właśnie te systemy mają kluczowe znaczenie dla bezpieczeństwa zabudowy.

Obecnie wielu właścicieli nieruchomości nie wie, że brak formalnego udokumentowania przeglądów może stanowić podstawę do odmowy wypłaty odszkodowania przez ubezpieczyciela. W praktyce oznacza to, że wiele polis nie zapewnia realnej ochrony, mimo opłacania składek. Sytuacja ta sprawia, że odpowiedzialność za dopełnienie ważnych formalności jest przerzucana na właściciela domu. Dokumenty dotyczące przeglądów technicznych nie są sprawdzane na etapie zawierania polisy, co może wprowadzać w błąd. Umowa ubezpieczeniowa może być zawarta bez spełnienia kluczowych warunków zapewniających ochronę.

Jak zwiększyć ochronę ubezpieczonych?

Posłowie zwrócili się do ministra finansów i gospodarki z pytaniem, czy jego resort analizował skalę problemu dotyczącego odmowy wypłaty odszkodowań przez brak wymaganych przeglądów technicznych. Pytano również o planowane zmiany prawne, które mogłyby pomóc zmienić tę sytuację. Dla autorów interpelacji ważna jest kwestia ochrony konsumentów, którzy mogą mieć problem z odszkodowaniem.

Dobrym rozwiązaniem byłoby wprowadzenie obowiązku weryfikacji wymaganych dokumentów przez ubezpieczyciela przed zawarciem umowy. Dla zwiększenia bezpieczeństwa klientów towarzystw ubezpieczeniowych ważny jest też obowiązek jednoznacznego i wyraźnego informowania klienta o konsekwencjach braku wymaganych przeglądów.

Co ciekawe, Ministerstwo Finansów i Gospodarki w odpowiedzi na interpelację podało, że do tej pory nie było zgłoszeń lub skarg z powodu odmowy wypłaty odszkodowania z uwagi na niewykonanie obowiązkowych przeglądów technicznych. Takich problemów nie sygnalizowały również instytucje zajmujące się ochroną osób ubezpieczonych.

Prócz tego resort przypomniał też, że obowiązek przeprowadzania okresowych kontroli stanu technicznego nieruchomości to nie zasada firm ubezpieczeniowych. Obowiązek ten nakłada na właścicieli domów prawo. Właśnie dlatego towarzystwa ubezpieczeniowe nie powinny zajmować się kontrolą tego typu kwestii. W tych okolicznościach trudno wymagać od ubezpieczycieli weryfikacji przeprowadzenia przeglądów przed zawarciem umowy ubezpieczenia.

Artykuł Bez przeglądów technicznych domu możesz nie dostać odszkodowania pochodzi z serwisu Kamil Wolsz - Ubezpieczenia w Katowicach.

Niedoubezpieczenie cichym problemem właścicieli nieruchomości

Niedoubezpieczenie występuje wtedy, gdy .suma ubezpieczenia wpisana w polisę jest niższa niż realna wartość odbudowy domu lub zakupu mieszkania W praktyce oznacza to, że nawet po poważnej szkodzie wypłacone odszkodowanie może nie wystarczyć na pokrycie wszystkich strat. Eksperci wskazują, że do takiej sytuacji dochodzi często w dużych miastach, gdzie ceny nieruchomości w ostatnich latach wyraźnie wzrosły. Problem polega na tym, że wielu klientów odnawia polisę automatycznie u tego samego ubezpieczyciela, nie aktualizując wartości nieruchomości. W efekcie dokument wygląda poprawnie, ale realna ochrona stopniowo maleje.

Powódź nie zawsze jest w standardzie

Kolejnym błędnym przekonaniem jest założenie, że każda polisa mieszkaniowa automatycznie obejmuje ryzyko powodzi. W rzeczywistości często wymaga ono wykupienia dodatkowej klauzuli. Nawet jeśli właściciel nieruchomości zdecyduje się na rozszerzenie ochrony w momencie pojawienia się ostrzeżeń o zagrożeniu, może być już za późno. Ubezpieczyciele stosują bowiem okres karencji, który bywa ustalany nawet na 30 dni. Oznacza to, że ochrona zaczyna działać dopiero po upływie określonego czasu od zawarcia umowy. Eksperci podkreślają, że każdego roku pojawiają się przypadki osób próbujących ubezpieczyć się na ostatnią chwilę, gdy fala wezbraniowa już nadchodzi. Takie działania zwykle nie zapewniają realnej ochrony.

Zapomniane ruchomości domowe

Mimo że uwaga klientów skupia się najczęściej na samym budynku lub mieszkaniu, to właśnie wyposażenie wnętrz najczęściej ulega zniszczeniu albo kradzieży. Meble, elektronika czy sprzęt AGD objęte są zazwyczaj osobną sumą ubezpieczenia i to właśnie ona często okazuje się zbyt niska. Fachowcy zwracają uwagę, że wartość ruchomości domowych szybko rośnie, zwłaszcza gdy kupujemy droższy sprzęt czy modernizujemy wnętrza. Jeśli suma ubezpieczenia nie jest aktualizowana przy odnawianiu umowy, odszkodowanie może pokryć jedynie część kosztów odtworzenia majątku.

Co warto zrobić przed odnowieniem polisy?

Aby uniknąć rozczarowania w momencie szkody, specjaliści radzą:

• regularnie weryfikować wartość nieruchomości i dostosowywać do niej sumę ubezpieczenia;
• sprawdzić, czy polisa obejmuje ryzyko powodzi oraz czy nie obowiązuje okres karencji;
• aktualizować sumę ubezpieczenia ruchomości domowych po większych zakupach;
• czytać szczegółowe warunki umowy, zamiast opierać się na założeniach.

Świadoma polisa to realna ochrona

Dobra polisa mieszkaniowa nie polega tylko na jej posiadaniu, ale na właściwym dopasowaniu do aktualnej wartości majątku i realnych zagrożeń. Regularna aktualizacja sum ubezpieczenia i znajomość szczegółów umowy mogą zdecydować o tym, czy po szkodzie uda się rzeczywiście odbudować domowy budżet.

Artykuł Niedoubezpieczenie nieruchomości – na czym polega problem? pochodzi z serwisu Kamil Wolsz - Ubezpieczenia w Katowicach.

W polskim prawie nie istnieje przepis, który jednoznacznie nakazywałby właścicielowi akceptację zwierząt w wynajmowanym lokalu lub dawał prawo odmowy. Oznacza to, że decyzja należy do wynajmującego. Może on w umowie najmu zamieścić zapis o zakazie posiadania zwierząt lub wyrazić na to zgodę pod pewnymi warunkami.

W praktyce coraz więcej właścicieli akceptuje zwierzęta, szczególnie jeśli lokatorzy oferują dodatkowe zabezpieczenie finansowe lub polisę ubezpieczeniową od szkód wyrządzonych przez pupila.

Warto jednak pamiętać, że nawet jeśli w umowie nie ma zapisu o zwierzętach, lokator ponosi odpowiedzialność za ewentualne zniszczenia w mieszkaniu. Obejmuje to nie tylko uszkodzenia mebli, podłóg czy drzwi, ale również hałas lub uciążliwości dla sąsiadów, które mogą być podstawą do wypowiedzenia umowy w skrajnych przypadkach.

Kaucja i dodatkowe zabezpieczenia

Najemcy ze zwierzętami muszą liczyć się z możliwością wyższej kaucji. To sposób właścicieli na zminimalizowanie ryzyka finansowego. Kaucja może zostać przeznaczona na ewentualne naprawy lub czyszczenie mieszkania po zakończeniu najmu. Warto jednak zadbać, aby zasady jej rozliczenia były dokładnie określone w umowie.

Niektórzy właściciele decydują się również na wprowadzenie tzw. umowy dodatkowej, w której lokator zobowiązuje się do pokrycia wszelkich szkód powstałych z winy zwierzęcia. Takie rozwiązanie zwiększa przejrzystość relacji między stronami i może pomóc uniknąć sporów.

Ubezpieczenie OC w życiu prywatnym — ochrona przed niespodziewanymi kosztami

Dobrym rozwiązaniem dla najemców jest ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym, które obejmuje szkody wyrządzone osobom trzecim, również przez zwierzęta domowe.

Jeśli pies zniszczy mebel w wynajmowanym lokalu lub zadrapie podłogę, polisa może pokryć koszty naprawy. W zależności od towarzystwa ubezpieczeniowego, zakres ochrony może obejmować także szkody wyrządzone poza mieszkaniem, np. gdy pies pogryzie innego psa lub uszkodzi cudze mienie.

Jak przygotować mieszkanie

Aby uniknąć konfliktów z właścicielem i zminimalizować ryzyko zniszczeń, warto odpowiednio przygotować mieszkanie. Dobrym pomysłem jest zabezpieczenie podłóg matami lub dywanikami, które chronią przed zarysowaniami.

W przypadku kotów pomocne może być zamontowanie drapaków i legowisk, aby pupil nie niszczył mebli. Regularne sprzątanie i wietrzenie pomieszczeń to również podstawa, jeśli nie chcemy, by zapachy stały się problemem dla kolejnych lokatorów.

Jeśli zwierzę zostaje samo na dłużej, warto zadbać o jego komfort i bezpieczeństwo: zamknąć okna uchylne, zabezpieczyć przewody elektryczne i pozostawić dostęp do wody.

Zaufanie i komunikacja to podstawa

Najważniejszym elementem udanego najmu ze zwierzęciem jest otwarta rozmowa. Warto już na początku poinformować właściciela o tym, że planujemy mieszkać z pupilem, przedstawić jego charakter i zachowanie, a nawet pokazać zdjęcie. Transparentność często działa na korzyść najemcy i może przekonać właściciela, że zwierzę nie stanowi problemu.

Wynajem mieszkania ze zwierzęciem jest możliwy, ale wymaga odpowiedzialnego podejścia. Dobrze skonstruowana umowa, rozsądne zabezpieczenie finansowe i polisa OC od szkód wyrządzonych przez pupila pozwolą uniknąć stresu i konfliktów. Dzięki temu zarówno właściciel, jak i najemca mogą cieszyć się spokojnym, bezpiecznym i partnerskim stosunkiem najmu.

Artykuł Masz zwierzę i myślisz o najmie mieszkania? To warto wiedzieć pochodzi z serwisu Kamil Wolsz - Ubezpieczenia w Katowicach.

Czym jest wartość odtworzeniowa nieruchomości?

Wartość odtworzeniowa oznacza koszt przywrócenia mieszkania lub domu do stanu sprzed szkody, ale bez podwyższania jego standardu. Mówiąc prościej, ubezpieczyciel wypłaca takie odszkodowanie, które pozwoli na zakup nowych materiałów, sprzętów czy elementów wykończenia o tej samej jakości i klasie, jakie znajdowały się w nieruchomości, zanim doszło do zdarzenia. Ważne jest, że w tym przypadku nie uwzględnia się stopnia zużycia budynku czy wyposażenia. Oznacza to, że nawet jeśli w domu były zamontowane drzwi, które miały już kilka lat, to przy ustalaniu wartości odtworzeniowej bierze się pod uwagę koszt zakupu nowych drzwi tego samego typu.

Wartość odtworzeniowa a wartość rzeczywista

W odróżnieniu od wartości odtworzeniowej, wartość rzeczywista uwzględnia zużycie techniczne nieruchomości i jej elementów. Oznacza to, że odszkodowanie obliczone w oparciu o wartość rzeczywistą może być znacznie niższe, bo ubezpieczyciel potrąca wartość amortyzacji. Na przykład jeśli dach ma 20 lat, to przy wycenie rzeczywistej otrzymasz kwotę pomniejszoną o jego zużycie. Natomiast w przypadku wartości odtworzeniowej odszkodowanie pozwoli na położenie nowego dachu z materiałów tej samej klasy.

Dlaczego warto rozważyć ubezpieczenie na wartość odtworzeniową?

Polisa oparta na wartości odtworzeniowej oznacza zwykle wyższe składki, ale w zamian daje znacznie szerszą ochronę. Jest szczególnie korzystna dla właścicieli domów, gdzie koszty odbudowy w razie poważnej szkody np. po pożarze, mogą sięgać setek tysięcy złotych. Dzięki takiemu rozwiązaniu możliwe jest całkowite odtworzenie budynku, bez konieczności dokładania dużych środków z własnej kieszeni.

Na co zwrócić uwagę?

Każde towarzystwo ubezpieczeniowe może stosować własne zasady dotyczące wartości odtworzeniowej. Często spotykanym ograniczeniem jest wiek budynku. Starsze domy mogą być wyceniane inaczej lub w ogóle niekwalifikowane do tej formy ubezpieczenia. Dlatego przed podpisaniem umowy warto dokładnie przeanalizować warunki polisy.

Artykuł Czym jest wartość odtworzeniowa nieruchomości? pochodzi z serwisu Kamil Wolsz - Ubezpieczenia w Katowicach.

Czym jest home assistance?

Home assistance to dodatkowe ubezpieczenie mieszkaniowe, które zapewnia natychmiastową pomoc w razie awarii technicznych i innych losowych zdarzeń. W przeciwieństwie do tradycyjnych polis nie opiera się na wypłacie odszkodowania pieniężnego, lecz na realnym działaniu m.in. organizacji i pokryciu kosztów usług fachowców, którzy szybko przywracają dom lub mieszkanie do użytku.

Jakie sytuacje obejmuje home assistance?

Zakres usług w ramach takiego ubezpieczenia zależy od konkretnej oferty ubezpieczyciela, jednak zwykle obejmuje:

• interwencję specjalistów: hydraulika, elektryka, ślusarza, szklarza, informatyka;
• awaryjne otwieranie drzwi w przypadku zgubienia lub zatrzaśnięcia kluczy;
• naprawę sprzętu AGD i RTV;
• organizację noclegu, jeśli nieruchomość nie nadaje się do zamieszkania;
• opiekę nad dziećmi lub zwierzętami;
• pomoc w zabezpieczeniu mienia po zdarzeniu losowym (np. pożarze czy zalaniu);
• usługi informacyjne i doradcze.

Dzięki temu niezależnie od rodzaju problemu właściciel nieruchomości otrzymuje błyskawiczne wsparcie.

Jak działa ubezpieczenie?

W razie wystąpienia zdarzenia objętego polisą wystarczy jeden telefon do ubezpieczyciela. Firma organizuje przyjazd specjalisty i pokrywa koszt jego pracy. Nie trzeba samodzielnie szukać fachowca ani ponosić dodatkowych wydatków. To rozwiązanie, które nie tylko oszczędza czas, ale również nerwy w sytuacjach stresowych.

Dlaczego warto rozważyć home assistance?

• Komfort i spokój

Wiesz, że w razie awarii możesz liczyć na szybką i profesjonalną pomoc. Nie martwisz się o koszty usług czy terminy u fachowców.

• Szeroki zakres ochrony

Polisa chroni nie tylko przed skutkami dużych katastrof jak pożar, ale także mniejszych usterek, które potrafią skutecznie zakłócić codzienne życie.

• Przystępna cena

W porównaniu z kosztami pojedynczych interwencji fachowców, roczna składka home assistance jest często bardzo korzystna.

• Kompleksowe wsparcie

Oprócz technicznej pomocy, możesz otrzymać wsparcie logistyczne – np. w postaci zapewnienia zakwaterowania lub opieki nad dziećmi i zwierzętami.

Artykuł Jak działa ubezpieczenie assistance dla domu? pochodzi z serwisu Kamil Wolsz - Ubezpieczenia w Katowicach.

Ubezpieczenie, które daje nam gwarancję

Towarzystwa ubezpieczeniowe, dostrzegając potrzeby swoich klientów, oferują ubezpieczenie sprzętów elektronicznych. Można je zawrzeć już w momencie zakupu telewizora lub robota kuchennego. Co ważne, ochrona zaczyna działać po tym, jak wygaśnie gwarancja od producenta. Polisy dedykowane sprzętom RTV i AGD sprzedawane są zwykle w kilku wariantach. W zależności od potrzeb klienta mogą chronić elektronikę przed zniszczeniem lub uszkodzeniem w wyniku wypadku, przepięcia lub kradzieży. Suma ubezpieczenia przy tego typu polisach jest równa cenie zakupu towaru, który chcemy objąć ochroną. Co ciekawe w przypadku lodówek polisa może nam gwarantować odszkodowanie również za przechowywaną tam żywność.

Przy niektórych wypadkach ubezpieczyciel zapewnia serwis door-to-door. Na czym on polega? Jest to usługa, w ramach której zniszczony sprzęt jest od nas odbierany, oddawany do serwisu i dostarczany nam jako sprawny. Oczywiście jest to możliwe tylko wtedy, gdy uszkodzenie nastąpiło na skutek zdarzenia wyszczególnionego jako ryzyko w polisie. Większe sprzęty typu lodówka czy zmywarka wymagają wizyty specjalisty u nas w domu i to też może nam zapewnić odpowiednie ubezpieczenie. Dzięki temu nawet poważna awaria będzie mniejszym stresem, a rozwiązanie problemu nastąpi szybciej.

Co warto wiedzieć o ubezpieczeniu sprzętu RTV/AGD?

Jak wspominaliśmy, polisę na sprzęt można zawrzeć podczas zakupu w sklepie i klienci często korzystają z tej właśnie opcji. Zwykle jedna polisa zapewnia ochronę dla jednego urządzenia. Wynika to nie tylko z zasad towarzystwa; praktyka ta jest też korzystna dla klienta. Dzięki temu może bowiem dobrać wariant polisy do urządzenia, które chce objąć ochroną. Polisę chroniącą sprzęt na wypadek awarii można zawrzeć na okres od jednego do trzech lat, a zaczyna ona działać dopiero po okresie gwarancyjnym. Wariant ubezpieczenia polegający na ochronie przed zniszczeniem w wyniku przepięcia czy wypadku obejmuje nawet 5 lat.

Jak zaznaczyliśmy wcześniej, polisy dotyczące sprzętów domowych i elektroniki mogą być zawierane w kilku wariantach. Pierwszy zapewnia ochronę przed awarią i jest formą przedłużenia gwarancji, jaką otrzymujemy od producenta, Drugi jest szerszy i obejmuje również uszkodzenie czy zniszczenie w wyniku wypadku lub przepięcia. Wybierając go, możemy liczyć na odszkodowanie również wtedy gdy cenny sprzęt zostanie nam skradziony. Istnieją również opcje, przy których chroniona jest żywność zgromadzona w lodówce czy zamrażarce. Dokonując wyboru, należy dobrze przemyśleć swoje potrzeby i oczywiście dobrać rodzaj polisy do konkretnego sprzętu domowego.

Artykuł Jak zabezpieczyć się na wypadek zniszczenia bądź uszkodzenia sprzętów domowych? pochodzi z serwisu Kamil Wolsz - Ubezpieczenia w Katowicach.

Sprawdzenie terminów przedawnienia

Pierwszym krokiem w procesie zgłaszania szkody jest upewnienie się, że nie przekroczyłeś obowiązujących terminów przedawnienia. Zgłoszenie można złożyć nawet długo po zdarzeniu, ale należy pamiętać o następujących zasadach. Masz 3 lata od momentu wykrycia szkody i ustalenia tożsamości sprawcy. Termin ten nie może jednak przekroczyć 10 lat od dnia zdarzenia. W przypadku szkód związanych z obrażeniami ciała termin ten wynosi 20 lat od daty zdarzenia.

Ustalenie odpowiedniego towarzystwa ubezpieczeniowego

Zgłoszenie szkody powinno być skierowane do firmy ubezpieczeniowej, z którą sprawca wypadku ma zawartą polisę OC. Informacje te powinny znaleźć się w oświadczeniu spisanym na miejscu zdarzenia. W oświadczeniu należy zawrzeć: dane osobowe i kontaktowe uczestników, szczegóły dotyczące pojazdów (marka, model, numery rejestracyjne), opis okoliczności zdarzenia, wykaz widocznych uszkodzeń.

Możliwość skorzystania z systemu BLS

System Bezpośredniej Likwidacji Szkody (BLS) pozwala uprościć proces odszkodowania. Zamiast zgłaszać szkodę do ubezpieczyciela sprawcy, kontaktujesz się ze swoim towarzystwem, które zajmuje się likwidacją szkody i rozlicza się z firmą sprawcy. System ma jednak pewne ograniczenia. Przede wszystkim obie firmy ubezpieczeniowe muszą uczestniczyć w programie BLS, a wartość szkody nie może przekraczać określonego limitu, który zazwyczaj wynosi 5000 zł.

Co należy uwzględnić w zgłoszeniu szkody?

Dokładne i rzetelne zgłoszenie szkody to podstawa jej sprawnej likwidacji. Oto najważniejsze informacje, które powinny znaleźć się w zgłoszeniu: data i miejsce zdarzenia, dane uczestników (imię, nazwisko, PESEL, numer prawa jazdy, dane kontaktowe),  informacje o świadkach (jeśli byli obecni), dane pojazdów (marka, model, numery rejestracyjne, numer VIN), dane polisy sprawcy (numer polisy OC i nazwa towarzystwa ubezpieczeniowego), opis zdarzenia (oświadczenie stron, szkic sytuacyjny lub notatka policyjna), dokumentacja fotograficzna (zdjęcia uszkodzeń pojazdów i miejsca zdarzenia), dodatkowe dokumenty (np. rachunki za naprawy, dokumentacja medyczna).

Zgłoszenie szkody z OC sprawcy

Zgłoszenie należy przesłać do odpowiedniego towarzystwa ubezpieczeniowego. Wiele firm oferuje różne sposoby kontaktu. Do najpopularniejszych należą kontakt telefoniczny, wiadomość wysłana poprzez formularz internetowy na stronie firmy, a także osobiście w oddziale.

Czas na wypłatę odszkodowania

Polskie prawo precyzyjnie określa, ile czasu mają firmy ubezpieczeniowe na wypłatę odszkodowania. Do 7 dni od zgłoszenia szkody należy poinformować poszkodowanego o rejestracji sprawy, a do 30 dni od zgłoszenia szkody wypłacić odszkodowanie, jeśli nie wystąpiły trudności w ustaleniu odpowiedzialności. Jeżeli ustalenie odpowiedzialności jest skomplikowane, towarzystwo może wydłużyć ten okres do maksymalnie 90 dni.

Artykuł Jak zgłosić szkodę z OC sprawcy? pochodzi z serwisu Kamil Wolsz - Ubezpieczenia w Katowicach.

Gwałtowne burze mogą stanowić poważne zagrożenie dla zdrowia i życia ludzi, a także powodować uszkodzenie sprzętu, czy instalacji elektrycznej, a w skrajnych przypadkach nawet spowodować pożar. Na szczęście dom można ubezpieczyć przed skutkami zjawisk atmosferycznych. Warto jednak podjąć też inne działania ochronne.

Warto wiedzieć, że w przypadku trafienia pioruna w budynek, uszkodzeniu mogą ulec nie tylko urządzenia znajdujące się w nim bezpośrednio, ale również te zlokalizowane nawet do 2 kilometrów od miejsca uderzenia pioruna. Pierwsze, co zwykle przychodzi nam do głowy, kiedy myślimy o zabezpieczeniu domu czy mieszkania przed burzą, to pozamykanie okien i odłączenie urządzeń elektrycznych. Samo wyjęcie wtyczki z gniazdka może jednak nie wystarczyć. Poza tym nie zawsze w trakcie burzy jesteśmy w domu i mamy możliwość zareagować. Może się również zdarzyć, że piorun uderzy w urządzenia zamontowane na stałe, takie jak antena telewizyjna, domofon, system alarmowy lub grzewczy. Przed skutkami takiego zdarzenia chroni instalacja odgromowa i przeciwprzepięciowa.

Zgodnie z polskim prawem budynki muszą mieć instalację chroniącą przed wyładowaniami atmosferycznymi. Podstawowym środkiem zapewniającym takie zabezpieczenie jest instalacja odgromowa, czyli piorunochron. Jego zadaniem jest przekierowanie energii pioruna do ziemi, dzięki czemu minimalizuje się ryzyko uszkodzenia sprzętu i budynku. Instalacje elektryczną można natomiast ochronić, instalując ograniczniki przepięć, które obniżają napięcie do bezpiecznego poziomu. Najczęściej stosuje się trzy klasy ograniczników. Pierwszą instaluje się w złączu lub głównej rozdzielnicy, aby chronić przez bezpośrednim uderzeniem pioruna w budynek. Ograniczniki II klasy chronią przed wyładowaniami pośrednimi i montuje się je w podrozdzielniach, a ograniczniki III klasy, to np. listwy przeciwprzepięciowe, które podłącza się bezpośrednio do gniazdka elektrycznego, aby chronić konkretne urządzenia.

Kolejny sposób na ochronę przed skutkami burzy to wykupienie ubezpieczenia nieruchomości przed skutkami zjawisk atmosferycznych. W Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU) zwykle nie znajdziemy burzy, jednak podstawowy zakres ochrony zazwyczaj obejmuje większość zdarzeń, które są pośrednio lub bezpośrednio z burzą związane. Najczęściej wśród zjawisk, których skutki obejmuje ubezpieczenie, znajdziemy porywisty wiatr, ulewny/nawalny deszcz, uderzenie pioruna, grad, silne opady śniegu. Ubezpieczenie przed burzą powinno również obejmować potencjalne szkody, jakie może ona spowodować, np. upadek drzewa, pożar wywołany zjawiskiem atmosferycznym, przepięcie od uderzenia pioruna, osuwanie i zapadanie się ziemi, zalanie. Warianty ubezpieczenia różnią się między towarzystwami ubezpieczeniowymi, dlatego przed zakupem polisy warto dokładnie sprawdzić, które sytuacje związane z burzą obejmuje wariant podstawowy polisy, a które dostępne są jako rozszerzenie ochrony.

Artykuł Jak zabezpieczyć dom przed burzą? pochodzi z serwisu Kamil Wolsz - Ubezpieczenia w Katowicach.

Jak zabezpieczyć mieszkanie przed włamaniem?

Po pierwsze, nie powinno się umieszczać informacji o planowanych wakacjach w Internecie i mediach społecznościowych. Tego typu wiadomości są dla włamywaczy swoistym sygnałem. Dlatego lepiej jest pochwalić się w mediach społecznościowych zdjęciami z wakacji np. już po powrocie do domu. Przed samym wyjazdem warto natomiast odpowiednio zabezpieczyć mieszkanie, a przede wszystkim dokładnie zamknąć wszystkie okna. Pozostawienie nawet niewielkiej szczeliny wystarczy, aby ułatwić włamywaczom dostęp do domu czy mieszkania. Poza tym niedomknięte okna to ryzyko zniszczeń w przypadku burzy czy wichury.

Dodatkowo warto zainwestować również w rolety przeciwwłamaniowe, porządne drzwi i antywłamaniowy zamek. Bardzo dobrym rozwiązaniem jest też montaż systemu alarmowego czy monitoringu. Warto rozważyć również zakup specjalnego systemu smart home, który z pomocą specjalnych urządzeń pozoruje obecność mieszkańców w domu. Na rynku istnieje wiele programatorów, dzięki którym o wskazanej godzinie włączy się dane urządzenie, np. lampa w salonie. Coraz bardziej popularnym rozwiązaniem jest także tzw. fotopułapka. Urządzenie to instaluje się np. w pobliżu wejścia. Wykona ono zdjęcie włamywaczowi i prześle je telefon właściciela mieszkania, a ten będzie mógł niezwłocznie powiadomić policję.

Pamiętaj o ubezpieczeniu domu

Właściciele domów czy mieszkań powinni swoje nieruchomości ubezpieczać. Takie ubezpieczenie daje bowiem możliwość ubiegania się o odszkodowanie nie tylko w przypadku pożaru mieszkania czy jego zalania, ale również w przypadku kradzieży z włamaniem. Warto wiedzieć, że taką polisę można w zależności od potrzeb rozszerzyć, np. właśnie przed wyjazdem na urlop. Oprócz wspomnianego ubezpieczenia od zdarzeń losowych, takich jak zalanie czy pożar, przydatne może okazać się ubezpieczenie elementów stałych (drzwi, okna itp.) oraz ruchomości (telewizor, komputer, zegarek) w mieszkaniu czy domu na wypadek kradzieży z włamaniem. Ponadto polisa mieszkaniowa może chronić właściciela również w przypadku dewastacji. Wtedy jeśli ktokolwiek wybije okno czy pomaluje sprayem ścianę – poszkodowany otrzyma środki na likwidację szkody. Im szerszy zakres takiego ubezpieczenia, tym bezpieczniej.

Co jeszcze warto wiedzieć?

Przed wyjazdem na urlop powinno się zabezpieczyć mieszkanie również przed zdarzeniami losowymi. Należy zakręcić główny zawór wody oraz gaz, wyciągnąć wtyczki z gniazdek od wszelkich urządzeń RTV i AGD. Warto też schować cenne przedmioty i kosztowności w taki sposób, by nie znajdowały się one na widoku i wszystkie w jednym miejscu. Należy znaleźć nowe bezpieczne miejsca dla gotówki, biżuterii, elektroniki czy innych cennych przedmiotów. O swoim wyjeździe warto też poinformować zaufanego sąsiada, który podczas nieobecności właściciela będzie zwracał uwagę, czy ktoś się kręci wokół mieszkania i tym samym może odstraszyć włamywaczy.

Artykuł Jak zabezpieczyć dom lub mieszkanie przed wyjazdem na urlop? pochodzi z serwisu Kamil Wolsz - Ubezpieczenia w Katowicach.

Zalanie mieszkania może spowodować szkody sięgające nawet kilkunastu tysięcy złotych. Jeśli, więc mieszkanie jest ubezpieczone, należy odpowiednio udokumentować zdarzenie i zgłosić je do zakładu ubezpieczeniowego.

Kiedy dochodzi do zalania mieszkania, w pierwszej kolejności należy zebrać wodę, zakręcić zawory i jak najszybciej udokumentować szkody, aby możliwe było uzyskanie odszkodowania. Powstałą szkodę należy zgłosić ubezpieczycielowi winowajcy i przedstawić dowody, którymi będzie protokół zalania oraz zdjęcia lub film. Protokół spisany przez obydwie strony powinien zawierać datę i przybliżoną godzinę zalania, adres, pod którym doszło do zdarzenia, imię i nazwisko właściciela zalanego mieszkania, dokładny opis powstałych szkód oraz zdjęcia i filmy, które potwierdzą zniszczenia, przyczynę zalania, dane winowajcy. Protokół powinien być opatrzony podpisem właściciela mieszkania i zarządcy budynku. Jeśli na miejsce zdarzenia przyjechała straż pożarna lub policja, wówczas dobrze jest do protokołu dołączyć także notatkę z przeprowadzonej interwencji. Szkodę należy zgłosić do ubezpieczyciela w ciągu kilku dni. Następnie na miejsce zostanie wysłany rzeczoznawca, który na podstawie oględzin mieszkania, ale także protokołu zalania oraz zdjęć, wyceni szkody. Jeśli zniszczeniu uległ znajdujący się w mieszkaniu sprzęt, dobrze jest przygotować informacje o jego wartości, np. na podstawie faktur za zakupy. Po dokonaniu oględzin firma ubezpieczeniowa ma 30 dnia na wypłatę odszkodowania.

Jeśli zalanie zostało spowodowane przez sąsiada, który jest ubezpieczony i przyznaje się do winy, wówczas wystarczy podać do ubezpieczyciela jego numer polisy ubezpieczeniowej. W przypadku osoby prywatnej ubezpieczenie zostanie wypłacone z OC w życiu prywatnym. Jeżeli sąsiad nie był ubezpieczony, ale przyznaje, że do zalania doszło z jego winy, można sprawę załatwić polubownie. Sąsiad może zrekompensować nam wyrządzone szkody i na przykład pokryć koszty ekipy remontowej lub dokonać napraw we własnym zakresie. W wyniku zalania może dojść do zawilgocenia ścian, podłogi i sufitu. W takim wypadku konieczne jest osuszenie powierzchni, aby zapobiec powstaniu grzybów i pleśni, a następnie ponowne malowanie.

Warto mieć na uwadze, że zalanie mieszkania nie zawsze jest winą sąsiada mieszkającego nad nami. Sąsiad ponosi winę, jeśli do zalania doszło w wyniku jego niedopatrzenia, gdy na przykład podczas burzy zostawił otwarte okno oraz w sytuacji, gdy woda zaczęła cieknąć z powodu awarii posiadanych przez niego sprzętów takich jak pralka, ale również rur poziomych. Jeśli zalanie spowodowane zostało pęknięciem rur wodnych lub kanalizacyjnych biegnących w pionie, wówczas winę za to zdarzenie ponosi spółdzielnia lub wspólnota, jeśli nie przeprowadziła okresowych kontroli. Może się też zdarzyć, że instalacja wodno-kanalizacyjna została źle zamontowana i wówczas winny jest deweloper.

Artykuł Zalanie mieszkania a ubezpieczenie pochodzi z serwisu Kamil Wolsz - Ubezpieczenia w Katowicach.

Polisa dla studenta

O ubezpieczenie zdrowotne i podstawowy zakres odpowiedzialności cywilnej (OC) studenta dba jego uczelnia. Nie oznacza to jednak, że młodej osobie nie przyda się wspomniana już polisa NNW czy ubezpieczenia o bardziej specjalistycznym zakresie. Do najpopularniejszych należą polisy kupowane na okres praktyk czy wyjazdów zagranicznych typu Erasmus. Podmioty przyjmujące praktykantów niezwykle rzadko zapewniają im ubezpieczenie na przykład na wypadek pomyłki w pracy. Dotyczy to również studentów kierunków medycznych i szpitali, gdzie nabywają praktycznej wiedzy. Wszędzie tam, gdzie praca w ramach stażu czy praktyki wiąże się z dużą odpowiedzialnością lub ryzykiem wypadku, należy zadbać o ubezpieczenie. Nawet gdy nie jest obowiązkowe.

Podobnie powinien myśleć student wybierający się za granicę, by tam studiować lub wypoczywać. Cel podróży decyduje oczywiście o rodzaju odpowiedniej ochrony. Jest ona niezwykle ważna, nawet gdy wycieczka obejmuje tylko kilka dni. Zagraniczna opieka medyczna w razie wypadku czy urazu może okazać się niezwykle droga. Polisa z pewnością pomoże poradzić sobie z taką niefortunną sytuacją. 

Rodzic się ubezpiecza

Wraz z założeniem rodziny przychodzi wiele zmian, w tym również te dotyczące polisy. Coraz ważniejsze staje się ubezpieczenie na życie, które często jest elementem szerszego pakietu. W zakresie polis rodzinnych znajdziemy ryzyka związane z ciężką chorobą, utratą pracy czy powiększeniem rodziny. Dla pełnego zabezpieczenia niezbędne jest też OC I NNW zarówno dorosłego, jak i dziecka. Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej daje nam prawo do odszkodowania, gdy na przykład nasze dziecko zbije szybę sąsiada. Dzięki temu za szkodę nie musimy płacić z własnej kieszeni. 

O ubezpieczeniu turystycznym powinni pamiętać też rodzice wybierający się z dziećmi na ferie czy wakacje. Polisa jest szczególnie ważna, gdy planujemy aktywny urlop związany z uprawianiem sportów letnich czy zimowych. Tego rodzaju rekreacja niesie za sobą ryzyko wypadku, w razie którego polisa będzie realnym wsparciem. 

Wraz z decyzją o założeniu rodziny przychodzi też często decyzja o zakupie mieszkania lub domu. Warto wtedy rozważyć ubezpieczenie nieruchomości na wypadek włamania, pożaru bądź zalania.

Ochrona ubezpieczeniowa dla emeryta

Z wiekiem znaczenia nabiera nie tylko ubezpieczenie na życie, ale i polisa na wypadek nagłej, przewlekłej czy poważnej choroby. Emeryci coraz częściej myślą też o dodatkowej ochronie zapewniającej najbliższym na przykład zwrot kosztów pogrzebu. Warto mieć świadomość, że wiek i stan zdrowia dyktują nie tylko konkretne potrzeby, ale i ryzyka, jakie powinna zawierać polisa dla emeryta. Aktualnie na rynku niezwykle popularne są ubezpieczenia zapewniające seniorom dodatkową opiekę specjalistów lekarzy. W praktyce sprawdza się też polisa zapewniająca opiekę rehabilitanta nie tylko po poważnych wypadkach, ale też w razie potrzeby, którą zgłasza sam ubezpieczony.

W jesieni życia kluczowa dla poczucia bezpieczeństwa jest też odpowiednia polisa NNW. Seniorzy są w codziennym życiu narażeni na wiele niebezpieczeństw, a ich leczenie jest często trudniejsze i bardziej czasochłonne. Właśnie dlatego tak ważne jest, aby zarówno osoba starsza, jak i jej opiekunowie mogli w razie wypadku liczyć na wsparcie finansowe w ramach odszkodowania. 

Artykuł Jak zmieniają się potrzeby ubezpieczeniowe w różnych etapach życia? pochodzi z serwisu Kamil Wolsz - Ubezpieczenia w Katowicach.

Po co nam polisa na urlopie

Kompleksowe ubezpieczenie turystyczne to nie tylko gwarancja opieki medycznej w przypadku choroby czy kontuzji. To również zabezpieczenie finansowe w razie nieszczęśliwych zdarzeń, takich jak kradzież, utrata bagażu czy opóźnienie lotu. Warto pamiętać, że koszty leczenia za granicą mogą być znacznie wyższe niż w kraju. Dlatego wykupienie odpowiedniego ubezpieczenia przed podróżą to inwestycja w spokojny i bezpieczny wyjazd.

Ubezpieczenie kosztów leczenia daje nam spory komfort w razie, gdy zajdzie potrzeba skorzystania z opieki medycznej. Odpowiednio skonstruowana polisa zapewni nam zwrot wydatków na wizyty lekarskie, zakup leków czy niezbędne badania. Dostaniemy też rekompensatę za ewentualny pobyt w szpitalu do wysokości sumy gwarantowanej w polisie.

Ubezpieczenie turystyczne może też pomóc nam w zorganizowaniu transportu medycznego do Polski. Jak wspominaliśmy, koszty służby zdrowia za granicą mogą być zaskakująco wysokie. Niespodziewany wydatek może być źródłem dodatkowego stresu i zachwiać naszym budżetem. Chronimy się przed tym ryzykiem, kupując ubezpieczenie turystyczne.

Polisa turystyczna obejmująca odpowiedzialność cywilną przyda się, gdy my lub ktoś z członków naszej rodziny zniszczy cudze mienie. Ubezpieczyciel może wypłacić odszkodowanie, czyli zwrot za szkody spowodowane w czasie podróży lub samego urlopu. Oczywiście ryzyko to ma pewne ograniczenia i dotyczą one nie tylko sumy gwarantowanej. Jeśli do wypadku lub szkody dojdzie na przykład w czasie uprawiania ryzykownego sportu, rekompensata może nie zostać wypłacona. Podobne ryzyka są wykluczone przy polisie dotyczącej nieszczęśliwych wypadków. Oczywiście można je włączyć, kupując ofertę specjalnie dla narciarzy czy snowboardzistów. Składka za nie jest jednak odpowiednio wyższa i dostosowana do ryzyka.

W czasie urlopu może zdarzyć się, że nasz bagaż zostanie skradziony lub zgubiony. Aby oszczędzić sobie stresu związanego z tą sytuacją, warto go ubezpieczyć. Szczególnie, gdy wybieramy się w daleką podróż. Taka polisa zapewni nam zwrot wartości dobytku i wsparcie finansowe w przypadku, gdy stracimy pieniądze lub karty kredytowe.

Jeśli podczas podróży używamy samochodu, roweru lub łodzi, warto objąć te sprzęty ubezpieczeniem NW. Wypadki rowerowe lub wodne zdarzają się często, a naprawa nawet drobnych uszkodzeń poza granicami kraju może być droga. Bez odpowiedniego zabezpieczenia upragnione wakacje mogą stać się przyczyną tarapatów finansowych i długów. Właśnie dlatego warto zabezpieczyć się na wypadek bólu zęba czy upadku na rowerze. Jest to szczególnie ważne, jeśli lubimy spędzać czas rodzinnie i aktywnie.

Artykuł Ubezpieczenie turystyczne – dlaczego warto kupić przed wyjazdem za granicę? pochodzi z serwisu Kamil Wolsz - Ubezpieczenia w Katowicach.