Czy prawo ubezpieczeniowe potrzebuje zmian?

W interpelacji złożonej do ministra finansów i gospodarki, kilku posłów zauważa, że ubezpieczenia domów i mieszkań mogą w praktyce nie dawać ochrony. Chodzi o sytuacje, gdy właściciel nieruchomości nie posiada aktualnych dokumentów potwierdzających wykonanie wymaganych przeglądów technicznych. Kluczowe są przede wszystkim kontrole przewodów kominowych, usuwanie zanieczyszczeń z przewodów kominowych, kontrole instalacji elektrycznej oraz instalacji gazowej. To właśnie te systemy mają kluczowe znaczenie dla bezpieczeństwa zabudowy.

Obecnie wielu właścicieli nieruchomości nie wie, że brak formalnego udokumentowania przeglądów może stanowić podstawę do odmowy wypłaty odszkodowania przez ubezpieczyciela. W praktyce oznacza to, że wiele polis nie zapewnia realnej ochrony, mimo opłacania składek. Sytuacja ta sprawia, że odpowiedzialność za dopełnienie ważnych formalności jest przerzucana na właściciela domu. Dokumenty dotyczące przeglądów technicznych nie są sprawdzane na etapie zawierania polisy, co może wprowadzać w błąd. Umowa ubezpieczeniowa może być zawarta bez spełnienia kluczowych warunków zapewniających ochronę.

Jak zwiększyć ochronę ubezpieczonych?

Posłowie zwrócili się do ministra finansów i gospodarki z pytaniem, czy jego resort analizował skalę problemu dotyczącego odmowy wypłaty odszkodowań przez brak wymaganych przeglądów technicznych. Pytano również o planowane zmiany prawne, które mogłyby pomóc zmienić tę sytuację. Dla autorów interpelacji ważna jest kwestia ochrony konsumentów, którzy mogą mieć problem z odszkodowaniem.

Dobrym rozwiązaniem byłoby wprowadzenie obowiązku weryfikacji wymaganych dokumentów przez ubezpieczyciela przed zawarciem umowy. Dla zwiększenia bezpieczeństwa klientów towarzystw ubezpieczeniowych ważny jest też obowiązek jednoznacznego i wyraźnego informowania klienta o konsekwencjach braku wymaganych przeglądów.

Co ciekawe, Ministerstwo Finansów i Gospodarki w odpowiedzi na interpelację podało, że do tej pory nie było zgłoszeń lub skarg z powodu odmowy wypłaty odszkodowania z uwagi na niewykonanie obowiązkowych przeglądów technicznych. Takich problemów nie sygnalizowały również instytucje zajmujące się ochroną osób ubezpieczonych.

Prócz tego resort przypomniał też, że obowiązek przeprowadzania okresowych kontroli stanu technicznego nieruchomości to nie zasada firm ubezpieczeniowych. Obowiązek ten nakłada na właścicieli domów prawo. Właśnie dlatego towarzystwa ubezpieczeniowe nie powinny zajmować się kontrolą tego typu kwestii. W tych okolicznościach trudno wymagać od ubezpieczycieli weryfikacji przeprowadzenia przeglądów przed zawarciem umowy ubezpieczenia.

Artykuł Bez przeglądów technicznych domu możesz nie dostać odszkodowania pochodzi z serwisu Kamil Wolsz - Ubezpieczenia w Katowicach.

Niedoubezpieczenie cichym problemem właścicieli nieruchomości

Niedoubezpieczenie występuje wtedy, gdy .suma ubezpieczenia wpisana w polisę jest niższa niż realna wartość odbudowy domu lub zakupu mieszkania W praktyce oznacza to, że nawet po poważnej szkodzie wypłacone odszkodowanie może nie wystarczyć na pokrycie wszystkich strat. Eksperci wskazują, że do takiej sytuacji dochodzi często w dużych miastach, gdzie ceny nieruchomości w ostatnich latach wyraźnie wzrosły. Problem polega na tym, że wielu klientów odnawia polisę automatycznie u tego samego ubezpieczyciela, nie aktualizując wartości nieruchomości. W efekcie dokument wygląda poprawnie, ale realna ochrona stopniowo maleje.

Powódź nie zawsze jest w standardzie

Kolejnym błędnym przekonaniem jest założenie, że każda polisa mieszkaniowa automatycznie obejmuje ryzyko powodzi. W rzeczywistości często wymaga ono wykupienia dodatkowej klauzuli. Nawet jeśli właściciel nieruchomości zdecyduje się na rozszerzenie ochrony w momencie pojawienia się ostrzeżeń o zagrożeniu, może być już za późno. Ubezpieczyciele stosują bowiem okres karencji, który bywa ustalany nawet na 30 dni. Oznacza to, że ochrona zaczyna działać dopiero po upływie określonego czasu od zawarcia umowy. Eksperci podkreślają, że każdego roku pojawiają się przypadki osób próbujących ubezpieczyć się na ostatnią chwilę, gdy fala wezbraniowa już nadchodzi. Takie działania zwykle nie zapewniają realnej ochrony.

Zapomniane ruchomości domowe

Mimo że uwaga klientów skupia się najczęściej na samym budynku lub mieszkaniu, to właśnie wyposażenie wnętrz najczęściej ulega zniszczeniu albo kradzieży. Meble, elektronika czy sprzęt AGD objęte są zazwyczaj osobną sumą ubezpieczenia i to właśnie ona często okazuje się zbyt niska. Fachowcy zwracają uwagę, że wartość ruchomości domowych szybko rośnie, zwłaszcza gdy kupujemy droższy sprzęt czy modernizujemy wnętrza. Jeśli suma ubezpieczenia nie jest aktualizowana przy odnawianiu umowy, odszkodowanie może pokryć jedynie część kosztów odtworzenia majątku.

Co warto zrobić przed odnowieniem polisy?

Aby uniknąć rozczarowania w momencie szkody, specjaliści radzą:

• regularnie weryfikować wartość nieruchomości i dostosowywać do niej sumę ubezpieczenia;
• sprawdzić, czy polisa obejmuje ryzyko powodzi oraz czy nie obowiązuje okres karencji;
• aktualizować sumę ubezpieczenia ruchomości domowych po większych zakupach;
• czytać szczegółowe warunki umowy, zamiast opierać się na założeniach.

Świadoma polisa to realna ochrona

Dobra polisa mieszkaniowa nie polega tylko na jej posiadaniu, ale na właściwym dopasowaniu do aktualnej wartości majątku i realnych zagrożeń. Regularna aktualizacja sum ubezpieczenia i znajomość szczegółów umowy mogą zdecydować o tym, czy po szkodzie uda się rzeczywiście odbudować domowy budżet.

Artykuł Niedoubezpieczenie nieruchomości – na czym polega problem? pochodzi z serwisu Kamil Wolsz - Ubezpieczenia w Katowicach.

Czym jest wartość odtworzeniowa nieruchomości?

Wartość odtworzeniowa oznacza koszt przywrócenia mieszkania lub domu do stanu sprzed szkody, ale bez podwyższania jego standardu. Mówiąc prościej, ubezpieczyciel wypłaca takie odszkodowanie, które pozwoli na zakup nowych materiałów, sprzętów czy elementów wykończenia o tej samej jakości i klasie, jakie znajdowały się w nieruchomości, zanim doszło do zdarzenia. Ważne jest, że w tym przypadku nie uwzględnia się stopnia zużycia budynku czy wyposażenia. Oznacza to, że nawet jeśli w domu były zamontowane drzwi, które miały już kilka lat, to przy ustalaniu wartości odtworzeniowej bierze się pod uwagę koszt zakupu nowych drzwi tego samego typu.

Wartość odtworzeniowa a wartość rzeczywista

W odróżnieniu od wartości odtworzeniowej, wartość rzeczywista uwzględnia zużycie techniczne nieruchomości i jej elementów. Oznacza to, że odszkodowanie obliczone w oparciu o wartość rzeczywistą może być znacznie niższe, bo ubezpieczyciel potrąca wartość amortyzacji. Na przykład jeśli dach ma 20 lat, to przy wycenie rzeczywistej otrzymasz kwotę pomniejszoną o jego zużycie. Natomiast w przypadku wartości odtworzeniowej odszkodowanie pozwoli na położenie nowego dachu z materiałów tej samej klasy.

Dlaczego warto rozważyć ubezpieczenie na wartość odtworzeniową?

Polisa oparta na wartości odtworzeniowej oznacza zwykle wyższe składki, ale w zamian daje znacznie szerszą ochronę. Jest szczególnie korzystna dla właścicieli domów, gdzie koszty odbudowy w razie poważnej szkody np. po pożarze, mogą sięgać setek tysięcy złotych. Dzięki takiemu rozwiązaniu możliwe jest całkowite odtworzenie budynku, bez konieczności dokładania dużych środków z własnej kieszeni.

Na co zwrócić uwagę?

Każde towarzystwo ubezpieczeniowe może stosować własne zasady dotyczące wartości odtworzeniowej. Często spotykanym ograniczeniem jest wiek budynku. Starsze domy mogą być wyceniane inaczej lub w ogóle niekwalifikowane do tej formy ubezpieczenia. Dlatego przed podpisaniem umowy warto dokładnie przeanalizować warunki polisy.

Artykuł Czym jest wartość odtworzeniowa nieruchomości? pochodzi z serwisu Kamil Wolsz - Ubezpieczenia w Katowicach.

Czym jest home assistance?

Home assistance to dodatkowe ubezpieczenie mieszkaniowe, które zapewnia natychmiastową pomoc w razie awarii technicznych i innych losowych zdarzeń. W przeciwieństwie do tradycyjnych polis nie opiera się na wypłacie odszkodowania pieniężnego, lecz na realnym działaniu m.in. organizacji i pokryciu kosztów usług fachowców, którzy szybko przywracają dom lub mieszkanie do użytku.

Jakie sytuacje obejmuje home assistance?

Zakres usług w ramach takiego ubezpieczenia zależy od konkretnej oferty ubezpieczyciela, jednak zwykle obejmuje:

• interwencję specjalistów: hydraulika, elektryka, ślusarza, szklarza, informatyka;
• awaryjne otwieranie drzwi w przypadku zgubienia lub zatrzaśnięcia kluczy;
• naprawę sprzętu AGD i RTV;
• organizację noclegu, jeśli nieruchomość nie nadaje się do zamieszkania;
• opiekę nad dziećmi lub zwierzętami;
• pomoc w zabezpieczeniu mienia po zdarzeniu losowym (np. pożarze czy zalaniu);
• usługi informacyjne i doradcze.

Dzięki temu niezależnie od rodzaju problemu właściciel nieruchomości otrzymuje błyskawiczne wsparcie.

Jak działa ubezpieczenie?

W razie wystąpienia zdarzenia objętego polisą wystarczy jeden telefon do ubezpieczyciela. Firma organizuje przyjazd specjalisty i pokrywa koszt jego pracy. Nie trzeba samodzielnie szukać fachowca ani ponosić dodatkowych wydatków. To rozwiązanie, które nie tylko oszczędza czas, ale również nerwy w sytuacjach stresowych.

Dlaczego warto rozważyć home assistance?

• Komfort i spokój

Wiesz, że w razie awarii możesz liczyć na szybką i profesjonalną pomoc. Nie martwisz się o koszty usług czy terminy u fachowców.

• Szeroki zakres ochrony

Polisa chroni nie tylko przed skutkami dużych katastrof jak pożar, ale także mniejszych usterek, które potrafią skutecznie zakłócić codzienne życie.

• Przystępna cena

W porównaniu z kosztami pojedynczych interwencji fachowców, roczna składka home assistance jest często bardzo korzystna.

• Kompleksowe wsparcie

Oprócz technicznej pomocy, możesz otrzymać wsparcie logistyczne – np. w postaci zapewnienia zakwaterowania lub opieki nad dziećmi i zwierzętami.

Artykuł Jak działa ubezpieczenie assistance dla domu? pochodzi z serwisu Kamil Wolsz - Ubezpieczenia w Katowicach.

Gwałtowne burze mogą stanowić poważne zagrożenie dla zdrowia i życia ludzi, a także powodować uszkodzenie sprzętu, czy instalacji elektrycznej, a w skrajnych przypadkach nawet spowodować pożar. Na szczęście dom można ubezpieczyć przed skutkami zjawisk atmosferycznych. Warto jednak podjąć też inne działania ochronne.

Warto wiedzieć, że w przypadku trafienia pioruna w budynek, uszkodzeniu mogą ulec nie tylko urządzenia znajdujące się w nim bezpośrednio, ale również te zlokalizowane nawet do 2 kilometrów od miejsca uderzenia pioruna. Pierwsze, co zwykle przychodzi nam do głowy, kiedy myślimy o zabezpieczeniu domu czy mieszkania przed burzą, to pozamykanie okien i odłączenie urządzeń elektrycznych. Samo wyjęcie wtyczki z gniazdka może jednak nie wystarczyć. Poza tym nie zawsze w trakcie burzy jesteśmy w domu i mamy możliwość zareagować. Może się również zdarzyć, że piorun uderzy w urządzenia zamontowane na stałe, takie jak antena telewizyjna, domofon, system alarmowy lub grzewczy. Przed skutkami takiego zdarzenia chroni instalacja odgromowa i przeciwprzepięciowa.

Zgodnie z polskim prawem budynki muszą mieć instalację chroniącą przed wyładowaniami atmosferycznymi. Podstawowym środkiem zapewniającym takie zabezpieczenie jest instalacja odgromowa, czyli piorunochron. Jego zadaniem jest przekierowanie energii pioruna do ziemi, dzięki czemu minimalizuje się ryzyko uszkodzenia sprzętu i budynku. Instalacje elektryczną można natomiast ochronić, instalując ograniczniki przepięć, które obniżają napięcie do bezpiecznego poziomu. Najczęściej stosuje się trzy klasy ograniczników. Pierwszą instaluje się w złączu lub głównej rozdzielnicy, aby chronić przez bezpośrednim uderzeniem pioruna w budynek. Ograniczniki II klasy chronią przed wyładowaniami pośrednimi i montuje się je w podrozdzielniach, a ograniczniki III klasy, to np. listwy przeciwprzepięciowe, które podłącza się bezpośrednio do gniazdka elektrycznego, aby chronić konkretne urządzenia.

Kolejny sposób na ochronę przed skutkami burzy to wykupienie ubezpieczenia nieruchomości przed skutkami zjawisk atmosferycznych. W Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU) zwykle nie znajdziemy burzy, jednak podstawowy zakres ochrony zazwyczaj obejmuje większość zdarzeń, które są pośrednio lub bezpośrednio z burzą związane. Najczęściej wśród zjawisk, których skutki obejmuje ubezpieczenie, znajdziemy porywisty wiatr, ulewny/nawalny deszcz, uderzenie pioruna, grad, silne opady śniegu. Ubezpieczenie przed burzą powinno również obejmować potencjalne szkody, jakie może ona spowodować, np. upadek drzewa, pożar wywołany zjawiskiem atmosferycznym, przepięcie od uderzenia pioruna, osuwanie i zapadanie się ziemi, zalanie. Warianty ubezpieczenia różnią się między towarzystwami ubezpieczeniowymi, dlatego przed zakupem polisy warto dokładnie sprawdzić, które sytuacje związane z burzą obejmuje wariant podstawowy polisy, a które dostępne są jako rozszerzenie ochrony.

Artykuł Jak zabezpieczyć dom przed burzą? pochodzi z serwisu Kamil Wolsz - Ubezpieczenia w Katowicach.

Jak zabezpieczyć mieszkanie przed włamaniem?

Po pierwsze, nie powinno się umieszczać informacji o planowanych wakacjach w Internecie i mediach społecznościowych. Tego typu wiadomości są dla włamywaczy swoistym sygnałem. Dlatego lepiej jest pochwalić się w mediach społecznościowych zdjęciami z wakacji np. już po powrocie do domu. Przed samym wyjazdem warto natomiast odpowiednio zabezpieczyć mieszkanie, a przede wszystkim dokładnie zamknąć wszystkie okna. Pozostawienie nawet niewielkiej szczeliny wystarczy, aby ułatwić włamywaczom dostęp do domu czy mieszkania. Poza tym niedomknięte okna to ryzyko zniszczeń w przypadku burzy czy wichury.

Dodatkowo warto zainwestować również w rolety przeciwwłamaniowe, porządne drzwi i antywłamaniowy zamek. Bardzo dobrym rozwiązaniem jest też montaż systemu alarmowego czy monitoringu. Warto rozważyć również zakup specjalnego systemu smart home, który z pomocą specjalnych urządzeń pozoruje obecność mieszkańców w domu. Na rynku istnieje wiele programatorów, dzięki którym o wskazanej godzinie włączy się dane urządzenie, np. lampa w salonie. Coraz bardziej popularnym rozwiązaniem jest także tzw. fotopułapka. Urządzenie to instaluje się np. w pobliżu wejścia. Wykona ono zdjęcie włamywaczowi i prześle je telefon właściciela mieszkania, a ten będzie mógł niezwłocznie powiadomić policję.

Pamiętaj o ubezpieczeniu domu

Właściciele domów czy mieszkań powinni swoje nieruchomości ubezpieczać. Takie ubezpieczenie daje bowiem możliwość ubiegania się o odszkodowanie nie tylko w przypadku pożaru mieszkania czy jego zalania, ale również w przypadku kradzieży z włamaniem. Warto wiedzieć, że taką polisę można w zależności od potrzeb rozszerzyć, np. właśnie przed wyjazdem na urlop. Oprócz wspomnianego ubezpieczenia od zdarzeń losowych, takich jak zalanie czy pożar, przydatne może okazać się ubezpieczenie elementów stałych (drzwi, okna itp.) oraz ruchomości (telewizor, komputer, zegarek) w mieszkaniu czy domu na wypadek kradzieży z włamaniem. Ponadto polisa mieszkaniowa może chronić właściciela również w przypadku dewastacji. Wtedy jeśli ktokolwiek wybije okno czy pomaluje sprayem ścianę – poszkodowany otrzyma środki na likwidację szkody. Im szerszy zakres takiego ubezpieczenia, tym bezpieczniej.

Co jeszcze warto wiedzieć?

Przed wyjazdem na urlop powinno się zabezpieczyć mieszkanie również przed zdarzeniami losowymi. Należy zakręcić główny zawór wody oraz gaz, wyciągnąć wtyczki z gniazdek od wszelkich urządzeń RTV i AGD. Warto też schować cenne przedmioty i kosztowności w taki sposób, by nie znajdowały się one na widoku i wszystkie w jednym miejscu. Należy znaleźć nowe bezpieczne miejsca dla gotówki, biżuterii, elektroniki czy innych cennych przedmiotów. O swoim wyjeździe warto też poinformować zaufanego sąsiada, który podczas nieobecności właściciela będzie zwracał uwagę, czy ktoś się kręci wokół mieszkania i tym samym może odstraszyć włamywaczy.

Artykuł Jak zabezpieczyć dom lub mieszkanie przed wyjazdem na urlop? pochodzi z serwisu Kamil Wolsz - Ubezpieczenia w Katowicach.

Zalanie mieszkania może spowodować szkody sięgające nawet kilkunastu tysięcy złotych. Jeśli, więc mieszkanie jest ubezpieczone, należy odpowiednio udokumentować zdarzenie i zgłosić je do zakładu ubezpieczeniowego.

Kiedy dochodzi do zalania mieszkania, w pierwszej kolejności należy zebrać wodę, zakręcić zawory i jak najszybciej udokumentować szkody, aby możliwe było uzyskanie odszkodowania. Powstałą szkodę należy zgłosić ubezpieczycielowi winowajcy i przedstawić dowody, którymi będzie protokół zalania oraz zdjęcia lub film. Protokół spisany przez obydwie strony powinien zawierać datę i przybliżoną godzinę zalania, adres, pod którym doszło do zdarzenia, imię i nazwisko właściciela zalanego mieszkania, dokładny opis powstałych szkód oraz zdjęcia i filmy, które potwierdzą zniszczenia, przyczynę zalania, dane winowajcy. Protokół powinien być opatrzony podpisem właściciela mieszkania i zarządcy budynku. Jeśli na miejsce zdarzenia przyjechała straż pożarna lub policja, wówczas dobrze jest do protokołu dołączyć także notatkę z przeprowadzonej interwencji. Szkodę należy zgłosić do ubezpieczyciela w ciągu kilku dni. Następnie na miejsce zostanie wysłany rzeczoznawca, który na podstawie oględzin mieszkania, ale także protokołu zalania oraz zdjęć, wyceni szkody. Jeśli zniszczeniu uległ znajdujący się w mieszkaniu sprzęt, dobrze jest przygotować informacje o jego wartości, np. na podstawie faktur za zakupy. Po dokonaniu oględzin firma ubezpieczeniowa ma 30 dnia na wypłatę odszkodowania.

Jeśli zalanie zostało spowodowane przez sąsiada, który jest ubezpieczony i przyznaje się do winy, wówczas wystarczy podać do ubezpieczyciela jego numer polisy ubezpieczeniowej. W przypadku osoby prywatnej ubezpieczenie zostanie wypłacone z OC w życiu prywatnym. Jeżeli sąsiad nie był ubezpieczony, ale przyznaje, że do zalania doszło z jego winy, można sprawę załatwić polubownie. Sąsiad może zrekompensować nam wyrządzone szkody i na przykład pokryć koszty ekipy remontowej lub dokonać napraw we własnym zakresie. W wyniku zalania może dojść do zawilgocenia ścian, podłogi i sufitu. W takim wypadku konieczne jest osuszenie powierzchni, aby zapobiec powstaniu grzybów i pleśni, a następnie ponowne malowanie.

Warto mieć na uwadze, że zalanie mieszkania nie zawsze jest winą sąsiada mieszkającego nad nami. Sąsiad ponosi winę, jeśli do zalania doszło w wyniku jego niedopatrzenia, gdy na przykład podczas burzy zostawił otwarte okno oraz w sytuacji, gdy woda zaczęła cieknąć z powodu awarii posiadanych przez niego sprzętów takich jak pralka, ale również rur poziomych. Jeśli zalanie spowodowane zostało pęknięciem rur wodnych lub kanalizacyjnych biegnących w pionie, wówczas winę za to zdarzenie ponosi spółdzielnia lub wspólnota, jeśli nie przeprowadziła okresowych kontroli. Może się też zdarzyć, że instalacja wodno-kanalizacyjna została źle zamontowana i wówczas winny jest deweloper.

Artykuł Zalanie mieszkania a ubezpieczenie pochodzi z serwisu Kamil Wolsz - Ubezpieczenia w Katowicach.

Zacznijmy od rzeczy chyba najbardziej oczywistej – brak ważności polisy ubezpieczeniowej. Jeśli nie płacisz składek lub nie przedłużasz polisy, ubezpieczyciel odmówi wypłaty świadczenia. To raczej nie jest zaskakująca informacja, jednak istotna, ponieważ w przypadku wielu rutynowo odnawianych ubezpieczeń, np. AC na samochód, zdarza się nam przeoczyć daty.

Druga sytuacja, która często rodzi problemy z wypłatą ubezpieczenia, to brak zgodności informacji. Jeśli przedstawisz nieprawdziwe informacje na temat ubezpieczonego, przedmiotu ubezpieczenia lub przeinaczysz inne dane, ubezpieczyciel może odmówić wypłaty świadczenia. Z tego względu podpisując polisę koniecznie sprawdź, czy zawarte w niej informacje są poprawne, zgodne ze stanem rzeczywistym. Nie pomijaj nawet detali, które wydają ci się nieistotne, ponieważ zawsze mogą w przyszłości stać się punktem wyjście do podważania twoich roszczeń wobec ubezpieczyciela.

Bardzo często przyczyną niewypłacenia odszkodowania jest niezgodność z warunkami umowy. Jeśli naruszyłeś warunki umowy, np. jeśli nie zgłosisz szkody w terminie lub dokonasz nieprawidłowych modyfikacji przedmiotu ubezpieczenia, ubezpieczyciel może odmówić wypłaty świadczenia. Tutaj istotne są dwie sprawy: po pierwsze dokładnie zapoznaj się z OWU (Ogólne Warunki Ubezpieczenia, czyli dokument określający wszystkie aspekty obowiązywania polisy) oraz dostosowuj do nich swoje decyzje i zachowania. Jeśli czujesz, że polisa cię ogranicza, to zapytaj ubezpieczyciela, czy jest możliwość rozszerzenia jej tak, aby pokrywała też przypadki, które powodują wykluczenia.

Za uszczegółowienie poprzedniego punktu można uznać nieodpowiednie zachowanie ubezpieczonego. Ubezpieczyciel nie będzie zbyt chętny do pokrywania strat, jeśli przyczyną ich powstania było twoje zachowanie, bo np. prowadziłeś pod wpływem alkoholu, używałeś wyeksploatowanych opon lub nie zamykałeś domu na klucz i cię okradziono.

W tym miejscu należy wspomnieć o wyłączeniach z ubezpieczenia. Praktycznie każda polisa posiada tzw. wyłączenia, czyli warunki, które powodują zniesienie zobowiązań ubezpieczyciela. Są to już wspomniane rzeczy, ale też inne aspekty, jak np. zatajenie stanu zdrowia przy ubezpieczeniu na życie lub szkody wywołane działaniami wojennymi w przypadku ubezpieczeń majątkowych.

Ubezpieczyciele są również wyczuleni na wyłudzenia, więc raczej nie zobaczysz pieniędzy w sytuacji, gdy szkoda została wywołana celowo. Niestety to praktyka dosyć często występująca wśród kierowców.

Często problemem przy dochodzeniu wypłaty odszkodowania jest brak dostatecznych dowodów. Z tego względu należy zadbać o to, aby takie dowody posiadać. Przykładowo – w przypadku kolizji należy wykonać zdjęcia miejsca wypadku oraz pojazdów. Jeśli sytuacja wzbudza wątpliwości i uczestnicy nie zgadzają się co do przebiegu wydarzeń, najlepiej wezwać policję.

Warto jednak pamiętać, że każdy przypadek jest indywidualny. Zawsze należy dokładnie przeczytać umowę ubezpieczenia i skonsultować się z przedstawicielem ubezpieczyciela, aby uzyskać wyczerpujące informacje na temat warunków wypłaty świadczeń. Ogólnie najlepiej kierować się zasadą, iż polisa nie pokryje szkód wynikłych z zaniedbań, złej woli oraz bezmyślności. Obowiązuje też prosta zasada, że im droższe ubezpieczenie, tym więcej przyczyn powstania szkód pokrywa. O tym należy pamiętać, czy to wykupując AC, czy polisę na życie – niska cena może cieszyć do momentu, gdy będzie trzeba wystąpić o wypłatę odszkodowania, bo wtedy okaże się, iż żadne nam nie przysługuje.

Artykuł W jakich sytuacjach ubezpieczyciel może odmówić wypłaty ubezpieczenia? pochodzi z serwisu Kamil Wolsz - Ubezpieczenia w Katowicach.

I. Ubezpieczenie samochodu

to rodzaj ubezpieczenia, które chroni właściciela samochodu przed różnymi rodzajami ryzyk związanymi z użytkowaniem pojazdu. Może obejmować ochronę przed szkodami materialnymi, takimi jak uszkodzenie samochodu w wyniku wypadku lub kolizji drogowej, a także ochronę od odpowiedzialności cywilnej, co oznacza, że ​​ubezpieczyciel pokryje koszty ewentualnych szkód wyrządzonych przez ubezpieczonego innym osobom podczas korzystania z pojazdu.

Istnieją różne rodzaje ubezpieczeń samochodu, a dokładny zakres ochrony zależy od wybranego przez ubezpieczającego wariantu. Oprócz ochrony przed szkodami materialnymi i odpowiedzialnością cywilną, ubezpieczenie samochodu może również obejmować ochronę przed kradzieżą samochodu, ochronę od kosztów ratownictwa, ochronę od kosztów holowania samochodu, a także inne rodzaje ryzyk związanych z użytkowaniem samochodu. Ubezpieczenie samochodu jest ważne dla właścicieli samochodów, ponieważ pozwala im na ochronę swojego mienia i zabezpieczenie odpowiedzialności finansowej w przypadku wystąpienia ryzyk związanych z użytkowaniem pojazdu.

II. Ubezpieczenie mieszkania lub domu

to rodzaj ubezpieczenia, które chroni właściciela nieruchomości przed różnymi rodzajami ryzyk związanymi z posiadaniem i użytkowaniem nieruchomości. Może obejmować ochronę przed szkodami materialnymi, takimi jak pożar, zalanie czy kradzież, a także ochronę od odpowiedzialności cywilnej, co oznacza, że ​​ubezpieczyciel pokryje koszty ewentualnych szkód wyrządzonych przez ubezpieczonego innym osobom podczas korzystania z nieruchomości. Istnieją różne rodzaje ubezpieczeń mieszkania lub domu, a dokładny zakres ochrony zależy od wybranego przez ubezpieczającego wariantu.

Oprócz ochrony przed szkodami materialnymi i odpowiedzialnością cywilną, ubezpieczenie mieszkania lub domu może również obejmować ochronę przed kosztami naprawy lub wymiany sprzętów domowych, takich jak pralka czy lodówka, ochronę przed kosztami związanymi z ewakuacją nieruchomości w przypadku klęski żywiołowej, takiej jak trzęsienie ziemi czy huragan, a nawet ochronę przed kosztami związanymi z opieką nad dziećmi lub zwierzętami domowymi w przypadku nagłych wyjazdów lub sytuacji awaryjnych.

III. Ubezpieczenie zdrowotne

to rodzaj ubezpieczenia, które pozwala na pokrycie kosztów leczenia i opieki medycznej w przypadku choroby lub nieszczęśliwego wypadku. Może obejmować ochronę przed kosztami leczenia szpitalnego, wizyt u lekarzy specjalistów, zabiegów medycznych, a także kosztami leków i innych środków medycznych.

Istnieją różne rodzaje ubezpieczeń zdrowotnych, a dokładny zakres ochrony zależy od wybranego przez ubezpieczającego wariantu. Oprócz ochrony przed kosztami leczenia, ubezpieczenie zdrowotne może również obejmować ochronę przed kosztami pobytu w szpitalu, ochronę przed kosztami rehabilitacji, a także ochronę przed kosztami transportu medycznego.

IV. Ubezpieczenie na życie

to rodzaj ubezpieczenia, które pozwala na zabezpieczenie finansowe bliskich osoby ubezpieczonej w przypadku jej śmierci. W ramach ubezpieczenia na życie, ubezpieczyciel wypłaca określoną kwotę pieniędzy bliskim ubezpieczonego w momencie jego śmierci. Kwota ta może być wykorzystana przez bliskich do pokrycia kosztów pogrzebu lub do zabezpieczenia finansowego w dalszej perspektywie.

Istnieją różne rodzaje ubezpieczeń na życie, a dokładny zakres ochrony zależy od wybranego przez ubezpieczającego wariantu. Oprócz ochrony przed śmiercią, ubezpieczenie na życie może również obejmować ochronę przed trwałym inwalidztwem lub utratą zdrowia, a także ochronę przed kosztami leczenia w przypadku chorób przewlekłych.

V. Ubezpieczenie podróży

to rodzaj ubezpieczenia, które pozwala na zabezpieczenie ryzyk związanych z podróżowaniem, takich jak utrata bagażu, odwołanie lub opóźnienie lotu, choroba lub wypadek podczas podróży, a także odpowiedzialność cywilną za szkody wyrządzone innym osobom podczas podróży. W ramach ubezpieczenia podróży, ubezpieczyciel pokrywa koszty związane z tymi ryzykami, takie jak koszty leczenia lub opieki medycznej, koszty opóźnionego lub odwołanego lotu, czy też koszty związane z utratą bagażu.

Istnieją różne rodzaje ubezpieczeń podróży, a dokładny zakres ochrony zależy od wybranego przez ubezpieczającego wariantu. Oprócz ochrony przed ryzykami związanymi z podróżowaniem, ubezpieczenie podróży może również obejmować ochronę przed ryzykami związanymi z wypoczynkiem, takimi jak np. utrata rezerwacji hotelowej czy opóźnienie dostarczenia sprzętu sportowego.

Artykuł Najpopularniejsze rodzaje ubezpieczeń pochodzi z serwisu Kamil Wolsz - Ubezpieczenia w Katowicach.

Najczęstsze przyczyny uszkodzeń instalacji

Pomimo, iż panele fotowoltaiczne to produkty bardzo trwałe i objęte wieloletnią gwarancją producenta, to zdarzają się przypadki uszkodzeń instalacji. Najczęściej dochodzi do nich podczas wyładowań atmosferycznych i przepięć. Co prawda są one wyposażone w zabezpieczenia chroniące przed przepięciami atmosferycznymi i tymi pochodzącymi z sieci. Czasem zdarza się jednak, iż system ulega uszkodzeniu pomimo zamontowanych zabezpieczeń. Wśród innych przyczyn uszkodzeń instalacji PV wymienić należy pożary, kradzieże, wichury, błędy techniczne i wandalizm . Niestety wszystkich tych zagrożeń nie można zminimalizować. Ciężko bowiem przewidzieć i uniknąć takich zdarzeń, jak chociażby kradzież czy gradobicie. Warto zatem rozważyć ubezpieczenie instalacji, aby maksymalnie zabezpieczyć się przed tego typu zdarzeniami losowymi.

Co obejmuje taka polisa ubezpieczeniowa?

W zależności od firmy ubezpieczeniowej zakres ochrony może się różnić. Najczęściej jednak w przypadku ubezpieczenia „od wszystkich ryzyk” ochrona obejmuje szkody powstałe m.in. na skutek wyładowań atmosferycznych, huraganu, mrozu, opadu gradu, śniegu, pożaru, wybuchu, eksplozji, powodzi, upadku drzewa, masztu, statku powietrznego, jego części lub ładunku, kradzieży czy wandalizmu. Ponadto ochrona obejmuje także szkody powstałe w wyniku awarii mechanizmów instalacji wynikających z wadliwego działania lub niezadziałania sprzętu elektrycznego, w tym również falowników i urządzeń bezpieczeństwa, zwarcia, przepięcia, błędu projektowego, wad materiałowych lub nawet wadliwego montażu instalacji.

Jak ubezpieczyć instalację fotowoltaiczną i jakie są koszty takiej polisy?

Instalację fotowoltaiczną można ubezpieczyć w ramach polisy mieszkaniowej. Firmy ubezpieczeniowe traktują ją bowiem jako elementy stałe i chronią w takim samym zakresie, jak inne mienie przynależne do tej kategorii. Wartość instalacji jest wtedy doliczana do wartości nieruchomości. Gdy instalacja znajduje się na ogrodzie lub na budynku gospodarczym można ubezpieczyć ją w ramach rozszerzenia polisy o budowle czy inne obiekty na posesji. Przy określaniu warunków oraz wysokości składki ubezpieczenia bierze się pod uwagę wiele czynników, wśród których najważniejsze to rodzaj, moc oraz miejsce montażu instalacji. Taka polisa kosztuje zazwyczaj 300- 400 zł. Należy przy tym pamiętać, że zakup instalacji fotowoltaicznej to kosztowna inwestycja. Warto zatem rozważyć zakup takiej polisy i dzięki niej zyskać poczucie bezpieczeństwa i pewność, że w przypadku uszkodzenia instalacji PV koszt jej naprawy zostanie pokryty przez ubezpieczyciela.

Artykuł Czy ubezpieczenie fotowoltaiki się opłaca pochodzi z serwisu Kamil Wolsz - Ubezpieczenia w Katowicach.

Na początek zajmijmy się tematem kradzieży. Patrząc na statystykę możesz pomyśleć sobie, iż dzieląc liczbę włamań na liczbę gospodarstw domowych, ryzyko jest niewielkie. Racja. Pamiętaj jednak, że statystyka nie pokazuje twojej jednostkowej sytuacji. Włamania nie rozkładają się równo po zbiorze domów i mieszkań – najwięcej jest ich tam, gdzie… jest ich największe ryzyko. Być może brzmi to jak “masło maślane”, lecz tak naprawdę mówi o tym, iż bardzo istotne są podejmowane przez Ciebie kroki. Włamywacze wybierają takie nieruchomości, które rokują szybki i łatwy zysk. Jako właściciel masz więc za zadanie pokazać im, że twój dom nie jest dobrym łupem oraz zabezpieczyć się przed skutkami ewentualnego włamania, jeśli już do niego dojdzie.

Po pierwsze – upewnij się, że wszystkie drzwi i okna są zamknięte oraz że nie można ich otworzyć z zewnątrz. W domach zdarza się, iż w rzadko używanych pomieszczeniach ktoś nie dopilnował dokładnego zamknięcia i często wystarczy, że włamywacz popchnie mocniej okno, aby je otworzyć. Jeśli posiadasz rolety przeciwwłamaniowe – opuść je na czas wyjazdu. Chyba że są one zintegrowane z hubem inteligentnego domu. W takim przypadku najlepiej, jeśli będą działać w zgodzie z programem symulowania obecności (ale o tym napiszemy później). Dodatkowo rolety zabezpieczają okna przed skutkami wichur – dają gwarancje, że żaden niesiony wiatrem przedmiot nie wybije okna.

Po drugie – poproś rodzinę lub sąsiada o monitorowanie nieruchomości. Dobrze, jeśli ktoś od czasu do czasu zajrzy na podwórko i zobaczy, czy wszystko jest ok. Najlepiej zaś, jeżeli jest to ktoś na tyle zaufany, iż może wejść do środka. Być może uda ci się dogadać z jakimś krewnym, aby zamieszkał u ciebie na czas twojej nieobecności?

Po trzecie – jeżeli nikt nie może u ciebie zamieszkać, a masz instalację tzw. inteligentnego domu, uruchom program symulowanej obecności. Dzięki niej dom będzie próbował stworzyć pozory obecności gospodarza – zapali i zgasi światło, zmieni pozycję rolet itp. Dla obserwującego dom włamywacza (a od tego zaczyna się wybór nieruchomości do okradzenia) będzie to sygnał, iż ktoś jest na miejscu.

Po czwarte – rozważ wykupienie usług firmy ochroniarskiej. Są różne pakiety, w ramach których możesz liczyć na regularne odwiedzanie nieruchomości przez patrol oraz reakcję na ewentualne uruchomienie alarmu.

Po piąte – przed opuszczeniem domu upewnij się, że monitoring działa, a alarm jest uzbrojony.

Po szóste – wykup ubezpieczenie. Piszemy o tym w ostatnim punkcie, co nie oznacza, iż jest to najmniej ważne. Prawdę mówiąc, to jest najważniejsze. Nieważne, jak dobre zabezpieczenia zastosujesz i jak będziesz zapobiegliwy, zawsze może się trafić złodziej na tyle sprytny i zmotywowany, aby dobrać się do twojej własności. Wtedy ważne jest, abyś miał środki na zrekompensowanie strat. A właśnie to zabezpiecza ci ubezpieczenie.

Przejdźmy teraz do innych zagrożeń, o których warto pamiętać, opuszczając na dłuższy czas dom. Głównie chodzi tu o pożary, zalania i podtopienia oraz inne zniszczenia wywołane przez niszczycielskie zjawiska pogodowe. Oczywiście można (i należy!) próbować się przed nimi zabezpieczyć, np. poprzez montaż systemu przeciwpożarowego, szczelne zamknięcie okien i rolet, jednak najważniejsze jest wykupienie ubezpieczenia, które zapewni nam finanse na odkupienie uszkodzonego sprzętu oraz wyremontowanie uszkodzonych elementów domu. Warto pamiętać, iż takie zdarzenia są losowe i nie do przewidzenia, jednak gdy się przytrafią, mogą pozbawić nas niemal całego zgromadzonego majątku. Wysokiej jakości ubezpieczenie domu pozwoli nam w takiej trudnej sytuacji nie martwić się przynajmniej o finanse. Kluczowe jest jednak to, aby dobrać odpowiednią polisę – tutaj trzeba zwrócić szczególną uwagę na wykluczenia szkody.

Artykuł Jak zabezpieczyć dom przed wyjazdem pochodzi z serwisu Kamil Wolsz - Ubezpieczenia w Katowicach.

Ubezpieczenie domu i mieszkania

Towarzystwa ubezpieczeniowe inwestują w reklamy promujące wykupienie polisy na własne mieszkanie lub dom. Ma to związek z tym że wielu Polaków nie zna wszystkich korzyści związanych z jej wykupieniem. Podstawowym faktem na jej temat jest to, że ubezpieczenie nowe mieszkania jest dobrowolne. Tyle, jeśli chodzi o prawo. Natomiast w rzeczywistości są też od tego pewne wyjątki. W przypadku posiadłości wykupionej za kredyt hipoteczny, gdy bank udzielający pożyczkę uzna, że taki zakup może stanowić ryzyko utraty majątku, przed udzieleniem kredytu zobowiąże nas zapewne do ubezpieczenia danej nieruchomości. Innymi przepisami są też objęte niektóre budynki rolnicze. W przypadku gospodarstw rolnych większych niż 1 hektar, możliwy jest obowiązek wykupienia polisy na budynki znajdujące się w jego obrębie.

Czy warto ubezpieczyć nieruchomość?

W zależności od wybranej oferty ubezpieczenia domu lub mieszkania, ubezpieczyciel zaoferuje nam szereg benefitów, które na pewno odciążą każdego z nas w różnego rodzaju wypadkach związanych z użytkowaniem tych nieruchomości. Towarzystwa ubezpieczeniowe oferują wiele polis. Te najbardziej podstawowe chronią właściciela przede wszystkim przed szkodami, które powstały na skutek wydarzeń losowych (np. przed pożarem). Inne, trochę droższe pakiety zabezpieczą nas również przed awariami elektrycznymi i hydraulicznymi. Polisa może też zabezpieczyć przed uszkodzeniem m.in. wszystkich ścian, balkonu, ozdób wewnętrznych jak meble i oświetlenie, sprzętu AGD i RTV oraz wszelkiego rodzaju wyposażenia pomieszczeń gospodarczych. Wszystko to zapewni nasze bezpieczeństwo finansowe w razie utraty dorobku.

Koszty ubezpieczenia mieszkania/domu

Biorąc pod uwagę jak bardzo chroni nas ubezpieczenie naszej własności, warto zainwestować w wykupienie takiej polisy. Jedynym znakiem zapytania pozostanie, ile pieniędzy jesteśmy w stanie na to przeznaczyć oraz jak wiele opcji ochrony chcielibyśmy wykupić. Ceny ubezpieczenia nieruchomości są bardzo zróżnicowane. Ich wysokość zależy m.in. od tego jak dużo opcji ochrony zawiera, jak duże jest ubezpieczane mieszkanie, w jakim miejscu znajduje się owa nieruchomość, jaka jest jej wartość w dniu zakupu polisy oraz bardzo często od szkód powstałych w tym miejscu w przeszłości.

Podsumowując, cena za ubezpieczenie domu/mieszkania nie jest wygórowana. Ponadto, dodatkowa ochrona dobytku wygeneruje wiele korzyści, z których nie będzie dane nam skorzystać w przypadku jego braku podczas niespodziewanych wydarzeń.

Artykuł Ubezpieczenie domu i mieszkania – dlaczego warto? pochodzi z serwisu Kamil Wolsz - Ubezpieczenia w Katowicach.